[1]Изобретение относится к моделированию специальных процессов и систем и может быть использовано для моделирования управления процессом лизинга в промышленности.
[2]Известна модель управления процессом лизинга в промышленности, служащая прототипом (свидетельство на полезную модель РФ №28558, 2003 г.), для исследования и оптимизации параметров финансовых процессов при нарушении условий лизингового договора, изъятия имущества у недобросовестного лизингополучателя, при наступлении страховых случаев и т.д.
[3]Эта модель состоит из следующих блоков:
[4]- блока, моделирующего поведение лизингодателя;
[5]- блока заданий условий договора кредитования;
[6]- блока задания условий договора страхования сдаваемого в лизинг имущества;
[7]- блока, моделирующего поведение банка;
[8]- блока, моделирующего поведение страховой компании,
[9]- блока, моделирующего поведение лизингополучателя;
[10]- блока заданий условий договора гарантий;
[11]- блока заданий условий лизинговых договоров, включающий информационный блок условий поставки имущества в лизинг, информационный блок задания графиков лизинговых платежей, информационный блок задания условий взаимных поручительств и информационный блок задания условий перераспределения сданной в лизинг техники;
[12]- блока, моделирующего поведение координатора;
[13]- блока заданий условий договора купли-продажи;
[14]- блока, моделирующего условия договора поставки;
[15]- блока, моделирующего поведение поставщика.
[16]При этом блоки соединены следующим образом.
[17]Блок, моделирующий поведение лизингодателя, соединен через блоки задания условий договора кредитования и задания условий договора страхования сдаваемого в лизинг имущества с блоками, моделирующими поведение банка и поведение страховой компании.
[18]Блок, моделирующий поведение лизингополучателя, соединен через блоки задания условий договора гарантий и условий лизинговых договоров с блоком, моделирующим поведение лизингодателя.
[19]Блок, моделирующий поведение координатора, соединен через блок задания условий договора купли-продажи с блоком, моделирующим поведение лизингодателя, и через блок, моделирующий условия договора поставки, с блоком, моделирующим поведение поставщика, который в свою очередь соединен с блоком моделирования лизингополучателей.
[20]Недостатком известной модели управления процессом лизинга в промышленности является отсутствие анализа структуры лизинговых платежей.
[21]Задачей, на решение которой направлено заявляемое изобретение, является разработка модели управления лизингом в промышленности, позволяющей быстро анализировать структуру лизинговых платежей и финансовую эффективность лизинговых операций.
[22]Техническим результатом является модель процесса управления лизингом в промышленности, обеспечивающая минимизацию рисков лизинга за счет анализа структуры лизинговых платежей.
[23]Поставленная задача достигается за счет того, что в модель, содержащую блоки, моделирующие поведение лизингодателя, лизингополучателя, банка-кредитора, страховой компании производителя имущества, сдаваемого в лизинг, а также блоки задания условий договора кредитования, договора страхования имущества, сдаваемого в лизинг, договора купли-продажи у производителя, сдаваемого в лизинг имущества, договора гарантии обеспечения возврата кредитных средств, блок задания условий договора лизинга, информационный блок задания графиков лизинговых платежей, блок моделирования поведения координатора и блок задания условий договора поставки имущества, сдаваемого в лизинг, дополнительно введен блок моделирования схем формирования лицензионных платежей, характеризующий поведение лизингодателя и лизингополучателя, который соединен с блоками, моделирующими поведение лизингодателя, лизингополучателя, банка-кредитора, страховой компании производителя имущества, сдаваемого в аренду, блоком задания условий лицензионных договоров, моделирующий поведение лизингодателя и лизингополучателя, блоком задания условий договора купли-продажи, моделирующим поведение лизингодателя, лизингополучателя и поставщика, блоком, моделирующим условия договора поставки, характеризующим поведение поставщика и лизингодателя, и блок определения финансовой эффективности сделки, характеризующий поведение лизингодателя, который соединен с блоком, моделирующим поведение лизингодателя, и блоком моделирования схем формирования лицензионных платежей.
[24]Отличительным признаком предлагаемого изобретения является введение в существующую модель блока моделирования схем формирования лицензионных платежей, который соединен с блоками, моделирующими поведение лизингодателя, лизингополучателя, банка-кредитора страховой компании производителя имущества, сдаваемого в аренду, блоком задания условий лицензионных договоров, блоком задания условий договора купли-продажи, блоком, моделирующим условия договора поставки, и блок определения финансовой эффективности сделки, который соединен с блоком, моделирующим поведение лизингодателя, и блоком моделирования схем формирования лицензионных платежей, характеризующий поведение лизингодателя, лизингополучателя и банка-кредитора.
[25]Блок моделирования схем формирования лицензионных платежей содержит программы расчета размера лицензионных платежей, составленные на основе двух схем.
[26]Первая схема основана на первоначальном расчете размера процентных платежей и суммы погашения долга с последующим определением общей и средней величины лизинговых платежей.
[27]По второй схеме сначала определяют величину лизинговых платежей, а далее они распределяются на процентные платежи и суммы погашения долга.
[28]При этом расчеты лицензионных платежей проводят по двум вариантам: методом уменьшаемого остатка (с ускоренной амортизацией) и при линейном законе амортизации с определением следующих выплат:
[29]- по размеру платежей (постоянные, переменные);
[30]- по применяемой процентной ставке: простая для очень коротких платежей, сложная - для средних и долгосрочных, постоянная или переменная;
[31]- по моменту производства платежей: пренумерандо - в начале периода, постнумерандо - в конце периода;
[32]- по периодичности выплат.
[33]Расчет финансовой эффективности лизинговых операций определяют по разности между лизинговой ставкой и нормой амортизации (без учета расходов на обслуживание и ремонт имущества, сдаваемого в лизинг) для всех вариантов и выбирают наиболее выгодный и приемлемый.
[34]На основе полученных результатов выбирают наиболее удобную и гибкую схему финансирования лизинговых операций и заключают все необходимые договора.
[35]Заявляемая схема модели управления процессом лизинга в промышленности приведена на чертеже.
[36]Модель содержит блок 1, моделирующий поведение лизингодателя, соединенный через блок 2 задания условий договора кредитования и блок 3 задания условий страхования сдаваемого в лизинг имущества с блоками 4 и 5, моделирующими поведение банка и страховой компании соответственно, с блоком 17 моделирования схем формирования лицензионных платежей, характеризующий поведение лизингодателя и лизингополучателя, и блоком 18 определения финансовой эффективности сделки, блок 6, моделирующий поведение лизингополучателя, соединенный через блоки 7 и 8 задания условий договора гарантий и условий лизинговых договоров, включающий информационные блоки 9, 10, 11 и 12 условий поставки имущества в лизинг, задания графиков лизинговых платежей, условий взаимных поручительств и условий перераспределения сданной в лизинг техники с блоком 1 и через блоки 15 и 16, моделирующими условия договора поставки и поведение поставщика, который соединен с блоком 6, блок 17 моделирования схем формирования лицензионных платежей, который соединен с блоками 1, 6, 4, 5, моделирующими поведение лизингодателя, лизингополучателя, банка-кредитора, страховой компании производителя имущества, сдаваемого в аренду, соответственно, блоком задания условий лицензионных договоров 8, моделирующим поведение лизингодателя и лизингополучателя, блоком задания условий договора купли-продажи 14, моделирующим поведение лизингодателя, лизингополучателя и поставщика, блоком, моделирующим условия договора поставки 15, характеризующим поведение поставщика и лизингодателя, и блока определения финансовой эффективности сделки 18, который соединен с блоком 1, моделирующим поведение лизингодателя, и блоком моделирования схем формирования лицензионных платежей 17, характеризующий поведение лизингодателя, лизингополучателя и банка-кредитора.
[37]Заявляемая модель процесса управления лизингом в промышленности работает следующим образом. Данные кредитного договора, условия которого заданы в блоках 2 и 3, моделирующими поведение банка, через блок 1, моделирующий поведение лизингодателя, поступают в блок 17 моделирования схем формирования лицензионных платежей. Данные расчетов размера лицензионных платежей с блока 17 поступают в блок 18 для определения финансовой эффективности сделки. Полученные результаты передают лизингодателю в блок 1, где выбирают наиболее выгодный и приемлемый для всех участников лизинговой сделки вариант, который возвращают в блок 17 моделирования схем формирования лицензионных платежей. Лизинговые платежи, соответствующие этому варианту, поступают в блок 6, моделирующий поведение лизингополучателя, блок 8 задания условий договора гарантий и условий лизинговых договоров, включающий информационные блоки 9, 10, 11 и 12 условий поставки имущества в лизинг, задания графиков лизинговых платежей, условий взаимных поручительств и условий перераспределения сданной в лизинг техники, блоки 4 и 5, моделирующие поведение банка и страховой компании соответственно, блоки 14 и 15 для заключения договоров купли-продажи и поставки лизинговой техники. Затем моделируют процесс перечисления средств лизингодателя через координатора 13 поставщику, поведение которого моделируется блоком 16, и процесс поставок сдаваемой в лизинг техники лизингополучателю (блок 6).
[38]Дополнительное введение блока 17 моделирования схем формирования лицензионных платежей по всем возможным вариантам с последующей передачей результатов в блок 18 для определения финансовой эффективности сделки по всем вариантам позволяет в короткие сроки реально оценить эффективность стоимости лизинговой сделки, выработать удобную и гибкую схему финансирования и минимизировать стоимость лизингового бизнеса.
