Новые долгосрочные тренды сформировались в мировой финансовой системе. Рынки финансовых продуктов превратились в рынки платформ. Радикально изменилась роль финансовых посредников. Банковские услуги предоставляются в дистанционном формате с использованием мобильного банкинга, онлайн-кредитования и др.

 Развивается инфраструктура внутристрановых и трансграничных платежей. Трансформируются платежные системы для институциональных клиентов. Операции на финансовых рынках переводятся на новые цифровые платформы с использованием технологий больших данных и искусственного интеллекта. Повышается уровень персонализации финансовых услуг. Развиваются сервисы в рамках экономики совместного потребления.

Тренды

• Глобализация финансового регулирования и интеграция финансовых рынков
• Рост и ужесточение международной, межрегиональной конкуренции
• Перевод традиционных банковских услуг в дистанционный формат
• Преобладание платформенных решений в области предоставления финансовых услуг и торговом финансировании
• Исключение финансовых посредников (брокеров, традиционных банков) из сделок на финансовых рынках
• Переход от массовых финансовых услуг к кастомизированным
• Возникновение новых цифровых платформ для операций на финансовых рынках, в том числе с использованием распределенного реестра
• Повышение спроса на альтернативные модели инвестирования
• Рост кооперации в области разработки и внедрения правил регулирования глобального финансового рынка
• Рост угроз глобальной кибербезопасности
• Широкое распространение проведения финансовых операций между устройствами без участия человека

Эффекты

• Снижение стоимости финансовых транзакций
• Непрерывность исполнения финансовых транзакций
• Ускорение финансовых транзакций
• Расширение спроса за счет новых сегментов потребителей
• Появление небанковских платежных систем
• Повышение прозрачности финансовых услуг
• Непрерывная идентификация пользователей финансовых услуг
• Превращение рынков финансовых продуктов в рынки на базе цифровых платформ
• Усиление рыночных рисков (повышение волатильности финансовых рынков, аккумулирование рисков в менее регулируемых сегментах)
• Распространение финансовых услуг за счет цифровизации среди населения, не имеющего доступа к банковскому обслуживанию (инклюзивность финансовых услуг)

Драйверы

• Экономика совместного потребления
• Рост конкуренции и ожиданий населения, стимулирующие клиентоориентированность финансовых инструментов
• Технологические достижения в области искусственного интеллекта, «Интернета вещей», больших данных, виртуальной реальности, телематики
• Развитие облачных технологий и платформенных решений

Барьеры

• Повышение регуляторной нагрузки на финансовые компании
• Рост киберпреступности в результате распространения мобильных сервисов
• Увеличение потенциального ущерба от реализации операционных рисков (частота ошибок систем при этом может снизиться)
• Нехватка квалифицированных кадров
• Риски снижения устойчивости финансовой системы в результате исчезновения традиционного банковского сектора и резкого повышения скорости обращения денег

Тренды

• Консолидация участников финансового рынка практически в каждом его сегменте: банки, биржи, инвестиционные компании, управляющие компании, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, микрофинансовые организации и т. д.
• Ужесточение надзора за участниками рынка и регулирования самого рынка со стороны Банка России, и, как следствие, увеличение операционных расходов для выполнения всех установленных законодательством России требований

Эффекты

• Доминирование крупных игроков

• Разделение рынка между финансовыми компаниями с государственным участием, представительствами крупных иностранных игроков и компаниями при крупных финансово-промышленных группах

Драйверы

• Поддержка и стимулирование внедрения новых финансовых технологий со стороны регуляторов для повышения прозрачности финансовых рынков (в том числе, создание «регуляторных песочниц» для участников финансового рынка)
• Финансирование, предусмотренное государственными программами в области цифровизации, в том числе в рамках государственной программы «Цифровая экономика»
• Инициация проектов, нацеленных на формирование у населения потребности в использовании финтех-сервисов («Финансовая среда», «Финансовая культура», «Устранение цифрового неравенства»)
• Продвижение цифровых услуг традиционными банками и симбиоз с финтех-компаниями, которые позволяют сформировать позитивный образ использования технологичных сервисов

Барьеры

• Повышение регуляторной нагрузки на финансовые компании
• Рост киберпреступности в результате распространения мобильных сервисов
• Увеличение потенциального ущерба от реализации операционных рисков (частота ошибок систем при этом может снизиться)
• Нехватка квалифицированных кадров
• Риски снижения устойчивости финансовой системы в результате исчезновения традиционного банковского сектора и резкого повышения скорости обращения денег