Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов

Период приема заявок
не ограничен
Инструкция по онлайн-подаче заявок
Размер поддержки
до 500 млн ₽
Вознаграждение за гарантию: 0,75% годовых от суммы гарантии; 0,5% годовых от суммы гарантии, если сумма гарантии равна или превышает 500 млн рублей.
Описание
АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.
 
Целевое назначение гарантии:
 
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключенным/заключаемым с Банком и:

– направленным на реструктуризацию Кредита Банка;

– направленным на рефинансирование Кредита Банка или кредита другого банка, предоставленного на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств.
Реструктуризация Кредита – изменение условий Кредитного договора, по которым Заемщик получает право исполнять обязательства по Кредиту в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения Кредита (основного долга и/или процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета).

Рефинансирование кредита – предоставление Заемщику Банком Кредита для погашения задолженности по другому Кредиту Банка или кредита другого банка в целях установления Заемщику более благоприятного режима кредитования (например, в части срока погашения кредита (основного долга и/или процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета и залогового обеспечения).

Рефинансирование кредита Банка или другого банка, предоставленного на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств.
Инвестиционная цель – приобретение основных средств в собственность, и/или оплата платежей по любым видам договоров долгосрочной (более 1 года) аренды и аренды любых видов имущества, и/или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию и/или ремонт, финансирование ранее понесенных затрат на реализацию проекта, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий.

Если условиями Кредитного договора на инвестиционные цели допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% суммы Кредита.
Каталог продуктов АО МСП
DOCX 0.28 Mb Cкачать
Гарантия для лизинга
DOCX 0.03 Mb Cкачать
Требования к заявителю
Субъекты МСП – при предоставлении Независимой гарантии для реструктуризации Кредита;

Субъекты МСП – при предоставлении Независимой гарантии для рефинансирования кредита на инвестиционные цели;

Субъекты МСП, имеющие в структуре выручки долю от неторговой деятельности, – при предоставлении Независимой гарантии для рефинансирования кредита на пополнение оборотных средств.
 
Дополнительные требования:
 
Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.

Обеспечиваемый гарантией реструктурируемый Кредит имеет следующие факторы/признаки:

– отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и процентам более 3 месяцев;

– отсутствие ранее осуществленной реструктуризации по Кредитному договору (за исключением реструктуризации, связанной с изменением процентной ставки, а также изменением графика погашения кредита без изменения общего срока кредитования);– в рамках проводимой реструктуризации процентная ставка не увеличивается;

– в рамках реструктуризации срок действия Кредитного договора увеличивается не более чем на 1 год для оборотных кредитов и не более чем на 3 года для инвестиционных кредитов;

– в рамках реструктуризации отсрочка платежа по основному долгу по новому графику не должна превышать 12 месяцев, а также Кредит не должен содержать буллитного погашения задолженности в объеме более 20% от остатка реструктурируемого Кредита;

– в рамках реструктуризации Кредита в Кредитном договоре (дополнительном соглашении) должно быть предусмотрено условие о непересмотре процентной ставки по Кредиту в сторону увеличения в течение 9 месяцев с даты реструктуризации.

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии для обеспечения Кредита, направленного на реструктуризацию Кредита Банка, прикладываются:

- копии Кредитного договора, Кредит по которому реструктурируется, со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка);

- письмо банка, являющегося кредитором по Кредиту, по которому осуществляется реструктуризация, об отсутствии или наличии реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев по Кредиту, их количестве и размере, а также об отсутствии или наличии по Кредиту просрочки исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Корпорацию.

Гарантийная документация с Заемщиком подписывается одновременно с заключением дополнительного соглашения о реструктуризации Кредита.

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии для обеспечения Кредита на цели рефинансирования кредита, прикладывается копия Кредитного договора, кредит по которому рефинансируется, со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка).
Нормативный правовая база
Каталог продуктов акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Необходимые документы для предоставления меры поддержки
subject
Заявление на получение независимой гарантии Корпорации в банке-партнере/организации-партнере